Общественно-политическая интернет газета
Банковское мошенничество в Азербайджане приобрело массовый характер: какие меры готовят ЦБ и банки
По мере расширения безналичных расчетов и операций с банковскими картами в Азербайджане растет и количество случаев финансового мошенничества. С подобной проблемой сталкиваются практически все страны, активно внедряющие современные цифровые банковские технологии.
Как сообщает Musavat.com, международный опыт показывает, что эффективная борьба с банковским мошенничеством требует комплексного подхода, включающего как совершенствование систем безопасности, так и повышение финансовой грамотности населения.
Азербайджан за последние годы добился серьезного прогресса в развитии бесконтактных платежей, мобильного банкинга и карточных расчетов. Однако одновременно увеличилось и число случаев мошенничества, связанных с банковскими картами и электронными платежами.
Согласно опубликованному в 2025 году рейтингу Global Fraud Index, Азербайджан вошел в десятку стран с наиболее высоким уровнем риска мошенничества. В отчете отмечается, что стремительное распространение цифровых сервисов сопровождается ростом угроз в сфере финансовой безопасности.
Эксперты считают, что борьба с мошенничеством должна вестись по двум основным направлениям. Первое — информирование граждан. Одним из наиболее эффективных методов считается регулярное оповещение клиентов банков о правилах безопасного использования карт, банковских счетов и мобильных приложений. Кроме того, специалисты предлагают активизировать совместные просветительские кампании банков и государственных регуляторов.
Второе направление связано с совершенствованием нормативной базы и внедрением дополнительных механизмов защиты.
Член правления Центрального банка Азербайджана Вюсал Халилов заявил, что сегодня перед финансовым сектором страны стоят два ключевых вызова — рост расходов и увеличение случаев мошенничества.
«Если расходы в большей степени затрагивают банки, платежные организации и бизнес, то мошенничество напрямую касается каждого гражданина», — отметил он.
По словам Халилова, в настоящее время реализуется комплекс мер по противодействию финансовым преступлениям.
«Мы уже наладили эффективный обмен информацией с рядом государственных структур и планируем дальнейшее развитие цифровых механизмов взаимодействия. До конца года ожидается внедрение новых правил по борьбе с мошенничеством, которые станут важным шагом в управлении этими рисками», — подчеркнул представитель ЦБ.
Главный специалист Департамента платежных систем и развития продуктов Центрального банка Эльвин Джуваров сообщил, что с третьего квартала прошлого года регулятор начал публиковать статистику по мошенническим операциям на основе данных, поступающих от банков.
По его словам, по мере роста цифровизации финансового сектора расширяется и поле деятельности мошенников. Несмотря на временное снижение числа подобных операций в начале прошлого года, уже со второго квартала был зафиксирован резкий рост случаев мошенничества внутри страны.
Джуваров отметил, что до конца текущего года планируется представить участникам рынка единые механизмы контроля в рамках создания национальной антифрод-системы.
«На первом этапе для банков и платежных организаций будут подготовлены рекомендательные механизмы контроля. Затем планируется сформировать полноценную систему единых требований для всего финансового сектора», — сказал он.
По его словам, новая система позволит стандартизировать борьбу с мошенничеством, усилить управление рисками и обеспечить более эффективный обмен информацией между всеми участниками рынка.
В свою очередь банки также готовятся к запуску единой базы данных мошенников и централизованной системы учета инцидентов.
Президент Ассоциации банков Азербайджана Закир Нуриев сообщил, что в рамках совместного пилотного проекта с Центральным банком, Генеральной прокуратурой и Министерством внутренних дел уже создан механизм оперативной передачи обращений граждан о мошенничестве непосредственно в банки.
По его словам, подозрительные операции могут быть заблокированы практически сразу после получения соответствующей информации.
«Такой подход позволяет выявлять риски на ранней стадии и минимизировать возможный ущерб», — подчеркнул Нуриев.
Он добавил, что в дальнейшем проект будет распространен на все платежные организации страны. Кроме того, планируется создание единой «черной базы» мошенников и централизованной системы отчетности по подобным инцидентам.
По словам главы Ассоциации банков Азербайджана, благодаря усиленной аутентификации клиентов и дополнительным мерам безопасности количество случаев прямого захвата банковских счетов значительно сократилось. Вместе с тем мошенники все чаще используют методы социальной инженерии, заставляя граждан самостоятельно передавать им конфиденциальную информацию.
В связи с этим для банков подготовлена дорожная карта на 2026 год, предусматривающая дополнительные меры по повышению финансовой грамотности населения и усилению информационной безопасности.
В то же время специалисты отмечают, что проблема требует более оперативных решений. Массовый характер банковское мошенничество приобрело еще несколько лет назад, однако комплексные меры начали активно внедряться лишь сейчас.
Эксперты напоминают, что международная практика предусматривает разработку защитных механизмов одновременно с внедрением новых цифровых сервисов. Если государство стимулирует использование банковских карт и безналичных платежей, оно должно заранее учитывать связанные с этим риски и создавать эффективные механизмы защиты клиентов.
Одним из возможных стимулов для банков может стать предоставление налоговых льгот на расходы, связанные с усилением систем безопасности. Кроме того, важным шагом может стать расширение права граждан самостоятельно выбирать банк для получения зарплат, пенсий и социальных выплат. Такой механизм позволит клиентам отдавать предпочтение финансовым учреждениям с наиболее высоким уровнем защиты, что создаст дополнительную конкуренцию в сфере безопасности.
КомментарииОставить комментарий